マンションの売却額が残債に足りない時は？対処法や注意点も解説
マンションを売却したいものの、住宅ローンの残債が売却価格を上回りそうで、不安に感じる方は少なくありません。
完済できない状態では売れないのではないかと悩み、住み替えや生活再建の判断が止まってしまうこともあるでしょう。
本記事では、マンションの売却額が残債に足りない場合の考え方や対処法、注意点について解説します。
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マンションの売却額が残債に足りない場合も売却できるのか
マンション売却では、売却代金で住宅ローンを完済できない状態をオーバーローンと呼びます。
一方、売却代金で残債を完済できる状態はアンダーローンです。
住宅ローンが残っているマンションでも売却自体は可能ですが、引き渡しまでに抵当権を抹消できる状態にする必要があります。
そのため、残債があることよりも、売却代金や自己資金を合わせてローンを完済できるかが判断の軸になるのです。
売却価格だけで足りない場合でも、不足分を別途用意できれば通常の売却として進められます。
まずは、残債額と査定額を比べ、どの程度の不足が出るのかを確認しましょう。
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マンションの売却額が残債に足りないときの対処法
売却代金だけで残債を完済できず、不足分を自己資金で払えないときは、資金計画を立て直す必要があります。
住み替えを前提とする場合は、現在の住宅ローンの残債と新居購入資金をまとめて借りる住み替えローンが選択肢になります。
ただし、借入額が大きくなるため、収入や返済負担率を含めた審査は慎重に見られるでしょう。
一方、返済が難しく通常売却も進められない場合は、金融機関の同意を得て任意売却を検討する流れになります。
任意売却では、まず不動産会社に相談し、査定額や返済状況を整理したうえで金融機関と協議します。
状況に合う方法を選ぶには、早い段階で資金面を可視化することが欠かせません。
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マンションの売却額が残債に足りない場合の注意点
マンション売却では、残債だけでなく仲介手数料や、登記関連費用などの諸費用も発生します。
そのため、売却価格と残債だけを比べて足りると思っていても、諸費用を含めると赤字になることがあります。
とくに、住み替えローンを利用する場合は、残債を上乗せして借りる分だけ返済負担が重くなるため、審査に通るとは限りません。
無理な借入は、売却後の生活にも影響するため、返済計画を冷静に確認する必要があります。
また、査定が遅れると不足額の把握も遅れ、選べる対処法が狭まるかもしれません。
売却を考え始めた段階で早めに査定を受け、残債や諸費用を含めた手取り額を確認しましょう。
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まとめ
マンション売却では、残債があっても売却できますが、引き渡しまでにローン完済と抵当権抹消の見通しを立てる必要があります。
不足分を払えない場合は、住み替えローンや任意売却など、状況に応じた対処法を検討することになります。
諸費用や審査の注意点もあるため、早めに査定を受けて資金計画を確認しましょう。
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